都会の住居費は、手取りの3割を超えると余力がなくなる

手取りに対する住居費の比率は、生活の余力をそのまま決めます。駅からの距離を1段階変えるだけで変わる金額と、判断の基準をまとめました。

都市部で暮らす利点ははっきりしています。選択肢が多く、移動が楽で、仕事もある。

その代わり、住居費が高い。そして住居費は固定費のなかで最大なので、ここが生活の余力をほぼ決めます。

そして、毎月かかるので、差は積み上がります。月2万円の違いは、10年で240万円です。

比率で見る

金額で考えると、地域ごとの相場に引きずられます。手取りに対する比率で見るほうが実態に近い。

一般に、手取りの3割を超えると余力が薄くなると言われます。4割を超えると、他のすべてが圧迫されます。

ここでいう住居費には、家賃だけでなく管理費、駐車場、更新料の月割りも含めて計算してください。

そして、手取りで計算する。額面で3割だと、実際には4割近くになっていることがあります。

駅からの距離を、1段階変える

いちばん効く調整がこれです。

徒歩5分と徒歩15分では、家賃がかなり違います。同じ路線でも、都心から2駅離れるだけで変わる。

1日10分の違いと、月に数万円の違いを比べる。どちらを取るかは人によりますが、比べずに決めている人は多い。

あわせて、駅の側だけでなく、路線も見る。混雑の度合いと本数で、同じ時間でも疲れ方が変わります。

広さと、部屋数のどちらを取るか

在宅勤務が増えて、この判断が変わった人は多いと思います。

仕事をする場所が家の中に必要なら、広さより区切れるかどうかが効きます。同じ面積でも、1部屋余分にあると生活が変わります。

逆に、家にほとんどいない生活なら、広さに払う意味は小さい。

そして、この条件は数年で変わります。在宅の頻度、家族構成、働き方。長期の契約で固定しすぎないほうが安全です。

固定費の総額で比べる

都会は家賃が高い代わりに、車が要りません。

• 車を持たない場合の、維持費ゼロ
• 通勤定期（会社負担かどうか）
• 徒歩圏で完結することによる、時間の節約

家賃だけを比べると、都市部は高く見えます。車2台分の維持費を含めると、差は思ったより小さいことがあります。

払っているのは、時間でもある

通勤時間は、費用として計算されにくい部分です。

片道1時間の通勤は、年間で500時間近くになります。これを時給に換算すると、かなりの金額です。

家賃を下げて通勤時間が増える選択は、金銭では得でも総合では損になることがあります。逆も同じで、高い家賃を払って時間を買っているとも言えます。

そして、通勤時間は疲れも生みます。同じ1時間でも、座れるかどうかで回復の度合いが違います。

住居費は、後から下げにくい

最後に。住居費は、いったん上げると下げにくい費目です。引っ越しには費用も手間もかかります。

だから、収入が増えたときに、すぐ家賃を上げないほうが安全です。上げた生活水準は、収入が下がっても戻せません。

まとめ

• 住居費は固定費の最大項目で、生活の余力をほぼ決める
• 手取りの3割を超えると余力が薄くなる。管理費や駐車場も含めて計算する
• 駅からの距離を1段階変えると、金額が大きく変わる
• 在宅勤務があるなら、広さより「区切れるか」が効く
• 車の維持費を含めた総額で比べると、差は思ったより小さい
• 収入が増えても、すぐ家賃を上げない